RSPの製品ガイド(英語)から抜粋して記載します。個人的な補足を加えています。
※あまり重要でない項目は省いています。
通貨
以下のいずれか。開始後の変更はできません。
ポンド、ユーロ、米ドル、スイスフラン、オーストラリアドル、香港ドル、円
支払金額
月$280以上、上限はないです。*1
一括支払の場合の最低金額は$7,000以上です。
支払期間(満期ではない)
最低期間は5年からで、契約者の71歳の誕生日まで可能です。
共同名義の場合は年長者の年齢が採用されます。
満期
支払期間終了後も解約するまで運用は99年間継続します。
支払間隔
月、四半期、半年、1年が選べますが、月以外の選択肢はないでしょう。
支払方法
クレジットカード(AMEXの場合手数料がかかる)。*2
設立期間
プランの開始時から設立期間となります。
上記支払期間で設立期間が決まります。
5年～18年で18ヶ月、20年で20ヶ月、最長24ヶ月となります。
この期間は設立ユニットといわれる部分に積立が行われます。
設立期間を過ぎると標準ユニットへの積立に変わります。
支払期間が満了すると設立ユニット部分は標準ユニットに変換されます。
一括支払は設立期間ではできません。一括支払は標準ユニットへ組み込まれます。
割当とボーナス
支払の割当
支払金額$770以上で101%、$1,330以上で102%に増額されます。
一時支払は93%分が投資されます。
開始ボーナス
支払期間が10年以上、月の支払額が$420以上の場合、開始ボーナスがつきます。
5年以内に解約された場合ボーナスはなくなります。
- 10～14年 150%
- 15～19 300%
- 20～24 450%
- 25以上 600%
このボーナスは増額分にも適用されます。
ロイヤルティボーナス
支払期間が10年以上の場合、支払期間満了後にプラン金額の0.25%が加算されます(休止期間、一括支払分は除く)。
手数料
設立料
支払期間中に毎月設立ユニットの0.5%(年間6%)引かれます。
管理料
満期まで毎月ユニット全体(設立ユニット＋標準ユニット)から0.125%(年間1.5%)引かれます。
サービス料
月額$7引かれます。休止期間は$21となる。
アドバイザー料
ポートフォリオを管理するIFAに支払う手数料です。
相場では標準ユニットから年間1%程度支払うようです。
委託せず自分で管理すれば当然かかりません。
変更手続
増額、減額、休止(ペイメントホリデー)
増額はいつでも可能(審査あり)だが、増額分はまた設立ユニットから始まります。
減額は設立ユニットが終わっていれば可能。
休止も設立ユニットが終わっていれば2年を限度に可能。プランの価額が最低金額を超えていることが条件。この期間のロイヤルティボーナスが適用外になるためあくまで一時的な措置。
引出
設立ユニットが終わっていれば、引出が可能になります。
引出額は最低$350以上。標準ユニットからの引出になります。
解約
設立期間中の解約は一切の返金がありません。
